Deine Arbeitskraft ist dein größtes Vermögen
Berufsunfähigkeits-versicherung für Studenten, Angestellte & Selbstständige
Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft zählt zweifelsfrei zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Deshalb ist eine fundierte Beratung unerlässlich und die bekommst du bei uns.
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Das Wichtigste in Kürze
Die BU ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen. Denn Deine Arbeitskraft ist Dein größtes Vermögen. Wenn Sie nicht auf Ihr Einkommen verzichten können, dann sollten Sie es absichern.
Was eine BU absichert
Die teuersten Fehler: BU ohne saubere Risikovoranfrage abschließen (Folgen: nachträgliche Leistungsverweigerung oder Ausschlüsse), abstrakte Verweisung übersehen (manche Tarife können Dich auf einen "vergleichbaren Beruf" verweisen), Klausel-Qualität nicht prüfen (Nachversicherungsgarantie, Umorganisation, Prognose-Zeitraum).
Der teuerste Fehler
Du schließt eine BU-Versicherung ab und achtest dabei nicht auf eine saubere Risikovoranfrage.
Jeder Vierte
Jeder Vierte wird in Deutschland aufgrund von Unfall oder Krankheit vor der Rente berufsunfähig. Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab.
Staatliche Leistungen
Mit den staatlichen Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard nicht halten.
Private BUj
Eine umfassende finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit bietet Ihnen nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung.
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Das Wichtigste in Kürze
Das ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen. Denn Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen. Wenn Sie nicht auf Ihr Einkommen verzichten können, dann sollten Sie es absichern.
Staatliche Leistungen
Mit den staatlichen Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard nicht halten.
Jeder Vierte
Jeder Vierte wird in Deutschland aufgrund von Unfall oder Krankheit vor der Rente berufsunfähig. Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab.
Private BU
Eine umfassende finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit bietet Ihnen nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Zukunft ist ungewiss
– eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dich ab, wenn das Unvorhersehbare eintritt.
ZAHLEN & FAKTEN
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit
Berufsunfähig ist, wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf mindestens sechs Monate nicht ausüben kann. Das sind die wichtigsten Gründe:
Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen
Erkrankungen des Skelett und Bewegungsapparats
Krebs und ähnliche Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und Gefäßsystems
Sonstige Erkrankungen
Achten Sie bei Ihrer Berufsunfähigkeits-versicherung auf folgende Inhalte!
Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung fehlt Ihnen der notwendige Schutz.
Wir helfen dir d
Dein Weg zur perfekten Berufsunfähigkeitsversicherung
01. Lass dich beraten
Suche dir professionelle Unterstützung statt Vergleichsportale zu googeln. Wir kennen den Markt, die Fallstricke im Kleingedruckten und finden den Anbieter, der zu deiner Situation passt.
06. Regelmäßige Updates
Dein Leben verändert sich – deine BU sollte mitwachsen. Bei Jobwechsel, Familienzuwachs oder Gehaltssprüngen schauen wir gemeinsam, ob deine Absicherung noch passt.
05. Die optimale Absicherung für dich
Sobald der passende Tarif feststeht, kümmere ich mich um die komplette Antragsstellung – transparent erklärt, ohne versteckte Klauseln, die dich später überraschen.
02. Gesundheitsfragen klären
Der wichtigste Schritt: Die saubere Aufarbeitung deiner Gesundheitshistorie und die Beantwortung der Gesundheitsfragen für eine anonyme Risikovoranfrage.
03. Anonyme Risikovoranfrage
Bevor wir uns für einen Anbieter entscheiden, prüfen wir deine Gesundheitsangaben anonym bei mehreren Versicherern. So siehst du vorab, wer dich zu welchen Konditionen annehmen würde.
04. Tarifauswahl & Vergleich
Nicht jede BU ist gleich gut. Wir vergleichen Bedingungen, Ausschlüsse und Nachversicherungsgarantien der Anbieter – nicht nur den Beitrag, sondern das, was im Leistungsfall wirklich zählt.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert dein Einkommen ab, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Sie zählt zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt – denn ohne Einkommen steht deine gesamte Existenz auf dem Spiel. Die BU zahlt dir im Ernstfall eine monatliche Rente, damit du deinen Lebensstandard halten kannst.
Grundsätzlich jeder, der von seinem Einkommen lebt und im Ernstfall keine ausreichenden Rücklagen hätte, um Miete, Lebenshaltung und Verpflichtungen dauerhaft zu decken. Besonders wichtig ist die BU für Berufseinsteiger, Angestellte, Selbstständige und alle mit körperlich oder psychisch belastenden Berufen – die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen bei Weitem nicht aus, um den Lebensstandard zu halten.
Die BU-Rente sollte so hoch sein, dass du deine monatlichen Ausgaben auch im Ernstfall decken kannst – inklusive Miete, Krankenversicherung, Steuern, Einzahlung in die Rentenversicherung und Lebenshaltung. In der Praxis empfehlen wir oft eine Absicherung von mindestens 60 Prozent des Bruttogehaltes.
Der Beitrag hängt vor allem von deinem Alter, deinem Gesundheitszustand, deinem Beruf und der gewünschten monatlichen BU-Rente ab. Ein junger,
gesunder Bürojob-Angestellter zahlt oft deutlich weniger als jemand in einem körperlich anspruchsvollen Beruf oder mit Vorerkrankungen. Statt
pauschaler Zahlen lohnt sich ein individueller Vergleich – die Beiträge zwischen Anbietern können bei gleicher Leistung erheblich variieren.
Oft ja – aber es hängt stark von Art und Zeitpunkt der Vorerkrankung ab. Manche Versicherer sind kulanter, andere strenger. Mit einer anonymen Risikovoranfrage prüfen wir vorab, wo und wie du zu fairen Bedingungen versichert werden kannst – ohne Risiko für dich.
Die Unfallversicherung sichert nur Unfälle ab, während die Berufsunfähigkeitsversicherung bei krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit leistet.
Ein Arzt Ihrer Wahl trifft die Entscheidung und erstellt Ihnen einen Nachweis. Dieser Nachweis wird von uns geprüft und ggfs. um weitere Gutachten ergänzt.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bekommst du nur, wenn du gar keine Tätigkeit mehr am Arbeitsmarkt ausüben kannst – egal welcher Beruf. Die BU dagegen schützt deinen konkreten Beruf und somit deine auseübte Tätigkeit, selbst wenn du theoretisch noch arbeiten könntest. Sie ist also deutlich leistungsstärker und individueller.
Da die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten und auch kompliziertesten Versicherungen gehört, solltest du dich an einen spezialisierten Versicherungsmakler wenden. Ein Makler wie wir kennt, die Details, bereitet die Gesundheitsdaten korrekt auf, sondiert den Markt und stellt eine anonyme Risikovoranfrage bei Versicherern. Wir helfen dir eine Lösung zu finden, die im Ernstfall auch wirklich hilft. Preislich macht es für dich keinen Unterschied, ob du direkt beim Versicherer, über Check24 oder bei einem Versicherungsmakler eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt.
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